保险只有两种情况不赔，这也不赔那也不赔？呵！评论区里的这位朋友，你的想法很危险啊，你已经成功引起了保险君的注意！

其实这个涉及到保险保障范围的问题，每份保险都有它的保障范围，但是很多朋友在购买保险的时候，不习惯看这部分内容，所以对一些保险条款认识不清，容易误解成是保险公司在搞鬼，故意不赔。下面保险君就来给大家讲讲保险保障范围的相关问题：

保险本质上是一种合同约定，我们需要在订立合同前，了解关键条款的核心内容以及赔付范围，从而明确自己的保障权益。

下图这张治疗项目清单，涵盖的保险内容比较丰富，保险君就以清单上面的项目为损失标准，模拟讲解不同情景下，不同保险产品的赔付结果会有什么区别。

【情景1】 小明参加美骑100骑行活动，摔倒受伤

在这种情况下，购买“美骑安心 — 户外运动计划”的赔付结果会更理想。

美骑“户外无忧”全年运动保险计划（含个人责任）  白银计划

赔付：（2124 - 38 -（105*20%）-（110*20%）-100）*100%=1943元

赔付解析：减去的38元是陪床的床具费，属于非治疗项目，所以需要全部自费。

美骑366全年户外运动 · 白银计划

赔付：（2124 - 38 -（105*20%）-（110*20%）-100）*80%=1554.4元

赔付解析：本产品的医疗赔付比例是100元免赔，80%赔付，所以需要乘以80%。

美骑安心 — 户外运动计划  计划二

赔付：（2124 - 38-100）*100%=1986元

赔付解析：美骑安心投保须知第17条，本保单拓展必要且合理的自费药和自费诊疗项目，保险金额不超过3000元；所以即便上面彩色多普勒超声需要自付20%，但是也是在保险范围内，本保险也赔付。

【情景2】 小明下班路上骑车回家，摔倒受伤

在这种情况下，除了“美骑366全年户外运动计划”有赔付之外，其它两项计划赔付均为0。

美骑安心 — 户外运动计划  计划二

赔付：0

赔付解析：上下班属于通勤，美骑安心 — 户外运动计划只保障户外运动，所以该情况下0赔付。

美骑“户外无忧”全年运动保险计划（含个人责任）  白银计划

赔付：0

赔付解析：上下班属于通勤，美骑“户外无忧”全年运动保险白银计划，只保障户外运动，所以该情况下赔付也为0。

美骑366全年户外运动 · 白银计划

赔付：（2124 - 38 -（105*20%）-（110*20%）-100）*80%=1554.4元

赔付解析：美骑366全年户外运动计划，最大的优势就在于，不光保户外运动，还保日常生活中的意外事故。所以，上下班途中的意外事故，也在本产品的赔付范围内（详情见投保须知11条）。

【情景3】 小明参加骑聚活动，把路人撞受伤，且被判定要付100%责任

在这种情况下，同样有两项计划赔付为0，不同于情景2的是，此处是由“美骑“户外无忧”全年运动保险计划”进行赔付。

美骑安心 — 户外运动计划  计划二

赔付：0

赔付解析：美骑安心户外运动计划没有个人第三者责任条款。

美骑366全年户外运动 · 白银计划

赔付：0

赔付解析：“美骑366全年户外运动 · 白银计划”也没有个人第三者责任条款。

美骑“户外无忧”全年运动保险计划（含个人责任）  白银计划

赔付：（2124 - 38 -（105*20%）-（110*20%）-100）*100%=1943元

赔付解析：美骑“户外无忧”全年运动保险计划（含个人责任）最大的优势，就在于有个人第三者责任条款，可以对户外运动过程中不小心造成别人受伤的情况进行赔付，这是其他产品没有的。

综上，保险就和人一样，有优点也有缺点，没有任何一份保险是可以全面保障的，所以我们要选对保险，根据不同场景购买不同的保险。去比赛就要买赛事险，参加活动就要买该项活动的保险，日常通勤居多，就买含通勤的保险。保险如果买对了，那就是——这也赔，那也赔。

关于保险保障范围的内容大概就是这些，如果大家还有什么想了解的，加微信详谈！

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